തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി നിർമ്മിക്കാം: ഒരു ആഗോള ഗൈഡ്

ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഉണ്ടാക്കിയെടുക്കുന്നത് സാമ്പത്തിക ഭദ്രതയിലേക്കുള്ള ഒരു അടിസ്ഥാനപരമായ ചുവടുവെപ്പാണ്. നിങ്ങൾ ജീവിതം ആരംഭിക്കുന്ന ഒരു ചെറുപ്പക്കാരനോ, ഒരു രാജ്യത്തേക്ക് പുതുതായി വന്ന കുടിയേറ്റക്കാരനോ, അല്ലെങ്കിൽ ഇതുവരെ കടം വാങ്ങേണ്ട ആവശ്യം വരാത്ത ഒരാളോ ആകട്ടെ, തുടക്കത്തിൽ നിന്ന് ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നത് ഒരു വെല്ലുവിളിയായി തോന്നാം. നിങ്ങൾ എവിടെയായിരുന്നാലും, ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി എങ്ങനെ സ്ഥാപിക്കാമെന്നും പരിപാലിക്കാമെന്നും ഈ ഗൈഡ് സമഗ്രവും ആഗോളതലത്തിൽ പ്രസക്തവുമായ ഒരു അവലോകനം നൽകുന്നു.

എന്തുകൊണ്ടാണ് ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി പ്രധാനമാകുന്നത്?

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി എന്നത് നിങ്ങൾ കടം വാങ്ങിയതിൻ്റെയും തിരിച്ചടച്ചതിൻ്റെയും ഒരു രേഖയാണ്. വായ്പ നൽകുന്നവർ, ഭൂവുടമകൾ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ, ചില തൊഴിലുടമകൾ പോലും നിങ്ങളുടെ വിശ്വാസ്യതയും സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യാനുള്ള കഴിവും വിലയിരുത്താൻ ഇത് ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിക്ക് നിരവധി അവസരങ്ങൾ തുറന്നുതരാൻ കഴിയും:

• കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ: ഒരു മികച്ച ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ വായ്പകൾക്കും (ഉദാ: ഭവന വായ്പ, വാഹന വായ്പ, വ്യക്തിഗത വായ്പ) ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കും കുറഞ്ഞ പലിശ നിരക്കുകൾ നൽകുന്നു, ഇത് കാലക്രമേണ നിങ്ങൾക്ക് കാര്യമായ പണം ലാഭിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റിലേക്കുള്ള പ്രവേശനം: ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി, അനുകൂലമായ വ്യവസ്ഥകളോടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കും വായ്പകൾക്കും അംഗീകാരം ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നു.
• അപ്പാർട്ട്മെൻ്റ് വാടകയ്ക്ക് എടുക്കൽ: പല ഭൂവുടമകളും സാധ്യതയുള്ള വാടകക്കാരെ വിലയിരുത്താൻ ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിക്ക് നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഒരു വാടക വീട് ഉറപ്പാക്കാനുള്ള സാധ്യത മെച്ചപ്പെടുത്താൻ കഴിയും.
• ഇൻഷുറൻസ് പ്രീമിയങ്ങൾ: ചില പ്രദേശങ്ങളിൽ, ഇൻഷുറൻസ് കമ്പനികൾ പ്രീമിയം നിർണ്ണയിക്കാൻ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ ഇൻഷുറൻസ് ചെലവ് കുറയ്ക്കാൻ കാരണമായേക്കാം.
• തൊഴിലവസരങ്ങൾ: ചില തൊഴിലുടമകൾ, പ്രത്യേകിച്ച് സാമ്പത്തിക മേഖലയിലുള്ളവർ, നിയമന പ്രക്രിയയുടെ ഭാഗമായി ക്രെഡിറ്റ് പരിശോധനകൾ നടത്താം.

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകളും ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളും മനസ്സിലാക്കാം

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മാണ യാത്ര ആരംഭിക്കുന്നതിന് മുമ്പ്, പ്രധാന ഘടകങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്:

ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യോഗ്യതയുടെ ഒരു സംഖ്യാ പ്രാതിനിധ്യമാണ്, സാധാരണയായി 300 മുതൽ 850 വരെയാണ് ഇതിൻ്റെ സ്കെയിൽ (അല്ലെങ്കിൽ പ്രദേശത്തെ ആശ്രയിച്ച് സമാനമായ സ്കെയിലുകൾ). വിവിധ രാജ്യങ്ങളും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളും വ്യത്യസ്ത സ്കോറിംഗ് മോഡലുകൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, അമേരിക്കൻ ഐക്യനാടുകളിൽ, FICO, VantageScore എന്നിവ സാധാരണമാണ്, മറ്റ് രാജ്യങ്ങളിൽ വ്യത്യസ്ത ബ്യൂറോകളും പ്രൊപ്രൈറ്ററി സ്കോറുകളും ഉപയോഗിക്കുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, യുകെയിൽ Experian, Equifax, TransUnion എന്നിവ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികളാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്വഭാവം എങ്ങനെയാണ് വിലയിരുത്തപ്പെടുന്നത് എന്ന് മനസ്സിലാക്കാൻ നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ഏത് സ്കോറിംഗ് മോഡലാണ് നിലവിലുള്ളതെന്ന് അറിയേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ സാധാരണയായി സ്വാധീനിക്കുന്ന ഘടകങ്ങൾ ഇവയാണ്:

• തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം (Payment history): ഇതാണ് ഏറ്റവും നിർണ്ണായകമായ ഘടകം. കൃത്യസമയത്ത് ബില്ലുകൾ അടയ്ക്കുന്നത് ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള സാമ്പത്തിക സ്വഭാവത്തെ കാണിക്കുന്നു.
• കടബാധ്യത (Amounts owed): നിങ്ങളുടെ ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റുമായി താരതമ്യപ്പെടുത്തുമ്പോൾ നിങ്ങൾക്കുള്ള കടത്തിൻ്റെ അളവ് (ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ അനുപാതം) ഒരു പ്രധാന ഘടകമാണ്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് യൂട്ടിലൈസേഷൻ 30% ൽ താഴെ നിലനിർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുക.
• ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ ദൈർഘ്യം: ദൈർഘ്യമേറിയ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സാധാരണയായി ഉയർന്ന സ്കോറിന് കാരണമാകുന്നു, കാരണം ഇത് നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് വിലയിരുത്താൻ വായ്പ നൽകുന്നവർക്ക് കൂടുതൽ ഡാറ്റ നൽകുന്നു.
• ക്രെഡിറ്റ് മിശ്രിതം (Credit mix): വ്യത്യസ്ത തരം ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ (ഉദാ: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ഇൻസ്റ്റാൾമെൻ്റ് ലോണുകൾ) ഉള്ളത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ ഗുണകരമായി ബാധിക്കും.
• പുതിയ ക്രെഡിറ്റ്: കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ നിരവധി പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോർ കുറയ്ക്കാൻ കാരണമാകും, കാരണം ഇത് വർദ്ധിച്ച അപകടസാധ്യതയെ സൂചിപ്പിക്കാം.

ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകൾ

ഒരു ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് നിങ്ങളുടെ ക്레ഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ വിശദമായ രേഖയാണ്. അതിൽ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ, തിരിച്ചടവ് ചരിത്രം, ഏതെങ്കിലും നെഗറ്റീവ് വിവരങ്ങൾ (ഉദാ: വൈകിയുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ, തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങിയത്, പാപ്പരത്തം) എന്നിവയെക്കുറിച്ചുള്ള വിവരങ്ങൾ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. ഓരോ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോയിൽ നിന്നും വർഷം തോറും (അല്ലെങ്കിൽ ചില സാഹചര്യങ്ങളിൽ, ക്രെഡിറ്റ് നിരസിക്കപ്പെട്ടതിന് ശേഷം പോലുള്ളവയിൽ, കൂടുതൽ തവണ) നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൻ്റെ ഒരു സൗജന്യ പകർപ്പിന് നിങ്ങൾക്ക് സാധാരണയായി അർഹതയുണ്ട്. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി അവലോകനം ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ സ്കോറിനെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കുന്ന ഏതെങ്കിലും പിശകുകളോ കൃത്യതയില്ലായ്മകളോ തിരിച്ചറിയാൻ നിങ്ങളെ അനുവദിക്കുന്നു.

പ്രധാന കുറിപ്പ്: ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിംഗ് ഏജൻസികളും സൗജന്യ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടുകളുടെ ലഭ്യതയും ഓരോ രാജ്യത്തും കാര്യമായി വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ലഭ്യമായ പ്രത്യേക നിയന്ത്രണങ്ങളെയും വിഭവങ്ങളെയും കുറിച്ച് ഗവേഷണം നടത്തുക.

തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കാനുള്ള തന്ത്രങ്ങൾ

തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിന് ക്ഷമയും അച്ചടക്കവും ആവശ്യമാണ്. നിങ്ങൾക്ക് ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്ന നിരവധി തന്ത്രങ്ങൾ ഇതാ:

1. സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ

സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് എന്നത് ഒരുതരം ക്രെഡിറ്റ് കാർഡാണ്, അതിന് നിങ്ങൾ ഒരു സെക്യൂരിറ്റി ഡെപ്പോസിറ്റ് നൽകേണ്ടതുണ്ട്, ഇത് സാധാരണയായി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയായി പ്രവർത്തിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ പണമടയ്ക്കുന്നതിൽ പരാജയപ്പെട്ടാൽ ഈ ഡെപ്പോസിറ്റ് ഇഷ്യൂവറെ സംരക്ഷിക്കുന്നു. ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി ഇല്ലാത്തവർക്കോ മോശം ക്രെഡിറ്റ് ഉള്ളവർക്കോ സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ ഒരു മികച്ച ഓപ്ഷനാണ്, കാരണം അവ ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം പ്രകടിപ്പിക്കാനും നല്ല പേയ്‌മെൻ്റ് ചരിത്രം കെട്ടിപ്പടുക്കാനും അവസരം നൽകുന്നു. ഇഷ്യൂവർ നിങ്ങളുടെ മേഖലയിലെ പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കുക.

ഉദാഹരണം: ലോകമെമ്പാടുമുള്ള പല ബാങ്കുകളും സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. കുറഞ്ഞ വാർഷിക ഫീസും അനുകൂലമായ റിപ്പോർട്ടിംഗ് നിബന്ധനകളുമുള്ള കാർഡുകൾക്കായി നോക്കുക.

2. ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോണുകൾ

ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോൺ എന്നത് ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നതിന് രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിട്ടുള്ള ഒരു ചെറിയ വായ്പയാണ്. വായ്പ നൽകുന്നയാൾ വായ്പാ തുക ഒരു സുരക്ഷിത അക്കൗണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു, നിങ്ങൾ ഒരു നിശ്ചിത കാലയളവിൽ പ്രതിമാസ തിരിച്ചടവുകൾ നടത്തുന്നു. നിങ്ങൾ വായ്പ തിരിച്ചടച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങൾക്ക് ആ ഫണ്ട് (പലിശയും ഫീസും കുറച്ചതിന് ശേഷം) ലഭിക്കും. വായ്പ നൽകുന്നയാൾ നിങ്ങളുടെ പേയ്‌മെൻ്റ് പ്രവർത്തനം ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുന്നു, ഇത് ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സ്ഥാപിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കുന്നു.

ഉദാഹരണം: ചില കമ്മ്യൂണിറ്റി ബാങ്കുകളും ക്രെഡിറ്റ് യൂണിയനുകളും ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോണുകൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്ത് ലഭ്യമായ ഓപ്ഷനുകളെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യുക.

3. ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിൽ അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുക

നിങ്ങൾക്ക് വിശ്വസ്തനായ ഒരു സുഹൃത്തോ കുടുംബാംഗമോ നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള പേയ്‌മെൻ്റ് സ്വഭാവവുമുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് കാർഡും ഉണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് അവരുടെ അക്കൗണ്ടിൽ ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും. ഒരു അംഗീകൃത ഉപയോക്താവ് എന്ന നിലയിൽ, അക്കൗണ്ടിൻ്റെ പേയ്‌മെൻ്റ് ചരിത്രം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ രേഖപ്പെടുത്തും, ഇത് ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. എന്നിരുന്നാലും, കാർഡ് ഉടമയുടെ പേയ്‌മെൻ്റ് സ്വഭാവം നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റിനെയും ബാധിക്കുമെന്ന് ഓർക്കുക, അതിനാൽ നിങ്ങൾ വിശ്വസിക്കുന്ന ഒരാളെ തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

പ്രധാന പരിഗണന: എല്ലാ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഇഷ്യൂവർമാരും അംഗീകൃത ഉപയോക്താവിൻ്റെ പ്രവർത്തനം ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾക്ക് റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യണമെന്നില്ല. ഇഷ്യൂവറുമായി മുൻകൂട്ടി ഉറപ്പാക്കുക.

4. യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും വാടക പേയ്‌മെൻ്റുകളും റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യുക

ചില പ്രദേശങ്ങളിൽ, നിങ്ങളുടെ യൂട്ടിലിറ്റി ബില്ലുകളും (ഉദാ: വൈദ്യുതി, ഗ്യാസ്, വെള്ളം) വാടക പേയ്‌മെൻ്റുകളും ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിൽ റിപ്പോർട്ട് ചെയ്യാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിഞ്ഞേക്കും. ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു വിലപ്പെട്ട മാർഗമാണിത്, കാരണം ഈ ആവർത്തിച്ചുള്ള പേയ്‌മെൻ്റുകൾ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതകൾ ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ കൈകാര്യം ചെയ്യാനുള്ള നിങ്ങളുടെ കഴിവിനെ കാണിക്കുന്നു. ഈ റിപ്പോർട്ടിംഗ് പ്രക്രിയ സുഗമമാക്കുന്ന സേവനങ്ങൾക്കായി നോക്കുക.

ഉദാഹരണം: വാടക പേയ്‌മെൻ്റുകൾ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളിലേക്ക് റിപ്പോർട്ടുചെയ്യുന്നതിൽ നിരവധി കമ്പനികൾ വൈദഗ്ദ്ധ്യം നേടിയിട്ടുണ്ട്. ഈ സേവനങ്ങളെക്കുറിച്ചും നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകളുമായുള്ള അവയുടെ അനുയോജ്യതയെക്കുറിച്ചും ഗവേഷണം ചെയ്യുക.

5. ഒരു സ്റ്റോർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിഗണിക്കുക

സ്റ്റോർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, റീട്ടെയിൽ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ എന്നും അറിയപ്പെടുന്നു, ഒരു പ്രത്യേക സ്റ്റോറിലോ സ്റ്റോർ ശൃംഖലയിലോ മാത്രം ഉപയോഗിക്കാൻ കഴിയുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളാണ്. സാധാരണ-ഉപയോഗ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളേക്കാൾ എളുപ്പമുള്ള അംഗീകാര ആവശ്യകതകൾ ഇവയ്ക്ക് പലപ്പോഴും ഉണ്ട്, ഇത് പരിമിതമായ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് ഒരു ഓപ്ഷനായി മാറുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, സ്റ്റോർ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് സാധാരണ-ഉപയോഗ കാർഡുകളേക്കാൾ ഉയർന്ന പലിശനിരക്ക് ഉണ്ട്, അതിനാൽ പലിശ ഈടാക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കാൻ ഓരോ മാസവും നിങ്ങളുടെ ബാലൻസ് പൂർണ്ണമായി അടയ്ക്കേണ്ടത് അത്യാവശ്യമാണ്.

ജാഗ്രത: ഒരു സ്റ്റോർ കാർഡ് എളുപ്പവഴിയായി തോന്നാമെങ്കിലും, ഉയർന്ന പലിശയ്ക്കുള്ള സാധ്യത ഗണ്യമായ അപകടസാധ്യതയാണ്. ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെ ഉപയോഗിക്കുക, ഓരോ മാസവും മുഴുവനായി അടയ്ക്കുന്നതിന് മുൻഗണന നൽകുക.

ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം: വിജയത്തിലേക്കുള്ള താക്കോൽ

നിങ്ങൾ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മാണ തന്ത്രം എന്തുതന്നെയായാലും, ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം പരമപ്രധാനമാണ്. ചില പ്രധാന നുറുങ്ങുകൾ ഇതാ:

• എല്ലാ തവണയും നിങ്ങളുടെ ബില്ലുകൾ കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നിർണ്ണയിക്കുന്നതിൽ പേയ്‌മെൻ്റ് ചരിത്രമാണ് ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട ഘടകം. ഒരു ഡ്യൂ ഡേറ്റ് പോലും നഷ്ടപ്പെടാതിരിക്കാൻ ഓട്ടോമാറ്റിക് പേയ്‌മെൻ്റുകൾ സജ്ജമാക്കുക.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം കുറഞ്ഞ അളവിൽ നിലനിർത്തുക: നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം 30% ൽ താഴെയായി നിലനിർത്താൻ ലക്ഷ്യമിടുക. ഇതിനർത്ഥം ഓരോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡിലും ലഭ്യമായ ക്രെഡിറ്റിൻ്റെ 30% ൽ കൂടുതൽ ഉപയോഗിക്കരുത് എന്നാണ്.
• ഒരേ സമയം നിരവധി ക്രെഡിറ്റുകൾക്ക് അപേക്ഷിക്കുന്നത് ഒഴിവാക്കുക: കുറഞ്ഞ സമയത്തിനുള്ളിൽ നിരവധി പുതിയ ക്രെഡിറ്റ് അക്കൗണ്ടുകൾ തുറക്കുന്നത് നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ കുറയ്ക്കും.
• നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് പതിവായി നിരീക്ഷിക്കുക: ഏതെങ്കിലും പിശകുകൾക്കോ കൃത്യതയില്ലായ്മകൾക്കോ വേണ്ടി നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ട് അവലോകനം ചെയ്യുകയും അവ ഉടനടി തർക്കിക്കുകയും ചെയ്യുക.
• ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പയർ തട്ടിപ്പുകളെക്കുറിച്ച് ജാഗ്രത പാലിക്കുക: ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിന് പെട്ടെന്നുള്ള പരിഹാരങ്ങളൊന്നുമില്ല. നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് റിപ്പോർട്ടിൽ നിന്ന് നെഗറ്റീവ് വിവരങ്ങൾ മായ്ക്കാമെന്ന് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നതോ ഒരു പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ മെച്ചപ്പെടുത്തൽ ഉറപ്പുനൽകുന്നതോ ആയ കമ്പനികളെ ഒഴിവാക്കുക. ഇവ പലപ്പോഴും തട്ടിപ്പുകളാണ്.

പൊതുവായ വെല്ലുവിളികളെ അഭിമുഖീകരിക്കൽ

തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നത് വിവിധ വെല്ലുവിളികൾ ഉയർത്താം, പ്രത്യേകിച്ച് ഒരു രാജ്യത്ത് പുതിയവരായ അല്ലെങ്കിൽ പരിമിതമായ സാമ്പത്തിക ശേഷിയുള്ള വ്യക്തികൾക്ക്.

കുടിയേറ്റക്കാരും പുതിയ താമസക്കാരും

കുടിയേറ്റക്കാർ പലപ്പോഴും ഒരു പുതിയ രാജ്യത്ത് തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിൻ്റെ വെല്ലുവിളി നേരിടുന്നു, കാരണം അവരുടെ മുൻ രാജ്യത്തെ ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി സാധാരണയായി കൈമാറ്റം ചെയ്യപ്പെടുന്നില്ല. മുകളിൽ പറഞ്ഞിരിക്കുന്ന തന്ത്രങ്ങളായ സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോണുകൾ എന്നിവയിൽ ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കുക. കൂടാതെ, പുതിയതായി വരുന്നവരെ ക്രെഡിറ്റ് സ്ഥാപിക്കാൻ സഹായിക്കുന്നതിന് പ്രത്യേകമായി രൂപകൽപ്പന ചെയ്ത ഏതെങ്കിലും പ്രോഗ്രാമുകൾ ഉണ്ടോ എന്ന് അന്വേഷിക്കുക.

പരിമിതമായ സാമ്പത്തിക ശേഷി

പരിമിതമായ സാമ്പത്തിക ശേഷിയുള്ള വ്യക്തികൾക്ക് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്കോ വായ്പകൾക്കോ യോഗ്യത നേടുന്നത് വെല്ലുവിളിയായി തോന്നാം. കുറഞ്ഞ ക്രെഡിറ്റ് പരിധിയുള്ള ഒരു സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് അല്ലെങ്കിൽ ഒരു ചെറിയ വായ്പാ തുകയുള്ള ഒരു ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോൺ ഉപയോഗിച്ച് തുടങ്ങുന്നത് പരിഗണിക്കുക. കമ്മ്യൂണിറ്റി ഡെവലപ്‌മെൻ്റ് ഫിനാൻഷ്യൽ ഇൻസ്റ്റിറ്റ്യൂഷനുകൾ (CDFIs) വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഓപ്ഷനുകൾ പര്യവേക്ഷണം ചെയ്യുക, അവ പലപ്പോഴും താഴ്ന്ന വരുമാനമുള്ള സമൂഹങ്ങൾക്ക് സാമ്പത്തിക സേവനങ്ങൾ നൽകുന്നു.

സാമ്പത്തിക സാക്ഷരതയുടെ അഭാവം

സാമ്പത്തിക സാക്ഷരതയുടെ അഭാവം ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മാണ പ്രക്രിയയെ തടസ്സപ്പെടുത്തും. ക്രെഡിറ്റിനെയും സാമ്പത്തിക മാനേജ്മെൻ്റിനെയും കുറിച്ചുള്ള നിങ്ങളുടെ ധാരണ മെച്ചപ്പെടുത്തുന്നതിന് സൗജന്യ ഓൺലൈൻ ഉറവിടങ്ങൾ, സാമ്പത്തിക സാക്ഷരതാ വർക്ക്ഷോപ്പുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് കൗൺസിലിംഗ് സേവനങ്ങൾ എന്നിവ പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക.

ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മാണത്തെക്കുറിച്ചുള്ള ആഗോള കാഴ്ചപ്പാടുകൾ

ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നതിനുള്ള പ്രത്യേക ആവശ്യകതകളും തന്ത്രങ്ങളും ഓരോ രാജ്യത്തും വ്യത്യാസപ്പെട്ടിരിക്കുന്നു. ചില ഉദാഹരണങ്ങൾ ഇതാ:

• അമേരിക്കൻ ഐക്യനാടുകൾ: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ പ്രധാനമായും FICO, VantageScore മോഡലുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ളതാണ്. സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ, ക്രെഡിറ്റ് ബിൽഡർ ലോണുകൾ, അംഗീകൃത ഉപയോക്താവാകുക എന്നിവ സാധാരണ തന്ത്രങ്ങളാണ്.
• യുണൈറ്റഡ് കിംഗ്ഡം: ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറുകൾ Experian, Equifax, TransUnion എന്നിവയാൽ കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. യുഎസിലെപ്പോലെ സമാനമായ തന്ത്രങ്ങൾ ഉപയോഗിക്കുന്നു, എന്നാൽ ചില ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെയും സേവനങ്ങളുടെയും ലഭ്യത വ്യത്യാസപ്പെടാം.
• കാനഡ: Equifax, TransUnion എന്നിവയാണ് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോകൾ. സെക്യൂർഡ് ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും നിലവിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ലൈനുകളുടെ ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ഉപയോഗവുമാണ് പ്രധാനം.
• ജർമ്മനി: SCHUFA ആണ് പ്രധാന ക്രെഡിറ്റ് ബ്യൂറോ. ഉത്തരവാദിത്തത്തോടെയുള്ള ബിൽ പേയ്‌മെൻ്റുകളിലൂടെയും വീഴ്ചകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിലൂടെയുമാണ് ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നത്.
• ജപ്പാൻ: ക്രെഡിറ്റ് ഇൻഫർമേഷൻ സെൻ്ററും (CIC) മറ്റ് ബ്യൂറോകളും ആണ് ക്രെഡിറ്റ് വിവരങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്. ബാങ്കുകളുമായി നല്ല ബന്ധം പുലർത്തുന്നതും സമയബന്ധിതമായി പണമടയ്ക്കുന്നതും നിർണായകമാണ്.

പ്രധാന ആശയം: നിങ്ങളുടെ രാജ്യത്തെ അല്ലെങ്കിൽ പ്രദേശത്തെ പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് സംവിധാനത്തെയും ലഭ്യമായ വിഭവങ്ങളെയും കുറിച്ച് എപ്പോഴും ഗവേഷണം നടത്തുക.

ഉപസംഹാരം

തുടക്കം മുതൽ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മിക്കുന്നത് ക്ഷമയും അച്ചടക്കവും ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള സാമ്പത്തിക ശീലങ്ങളോടുള്ള പ്രതിബദ്ധതയും ആവശ്യമായ ഒരു യാത്രയാണ്. ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററിയുടെ പ്രാധാന്യം മനസ്സിലാക്കുകയും, ഫലപ്രദമായ ക്രെഡിറ്റ് നിർമ്മാണ തന്ത്രങ്ങൾ നടപ്പിലാക്കുകയും, ഉത്തരവാദിത്തമുള്ള ക്രെഡിറ്റ് ഉപയോഗം പരിശീലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നതിലൂടെ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവിക്കായി ഒരു ഉറച്ച അടിത്തറ സ്ഥാപിക്കാൻ നിങ്ങൾക്ക് കഴിയും. നിങ്ങളുടെ പ്രദേശത്തെ പ്രത്യേക ക്രെഡിറ്റ് സംവിധാനത്തെക്കുറിച്ച് ഗവേഷണം ചെയ്യാനും പ്രക്രിയ വിജയകരമായി മുന്നോട്ട് കൊണ്ടുപോകാൻ സഹായിക്കുന്ന വിഭവങ്ങൾ തേടാനും ഓർക്കുക. ഒരു നല്ല ക്രെഡിറ്റ് ഹിസ്റ്ററി എണ്ണമറ്റ അവസരങ്ങളിലേക്ക് വാതിലുകൾ തുറക്കാനും നിങ്ങളുടെ മൊത്തത്തിലുള്ള സാമ്പത്തിക ഭദ്രത മെച്ചപ്പെടുത്താനും കഴിയുന്ന ഒരു അമൂല്യമായ ആസ്തിയാണ്. എല്ലാ ആശംസകളും!